Виды мошенничества с банковскими картами

Количество людей, активно использующих кредитки и пластиковые карточки, увеличивается год от года. Ничего удивительного в этом нет, поскольку именно на них осуществляется выплата заработных плат. Кроме того, люди не только хранят свои финансовые накопления, пользуясь банковской услугой, но и производят оплату за разнообразные услуги/товары. С не меньшей скоростью растёт количество аферистов, желающих нажиться, осуществляя мошенничество с банковскими картами. Первый вопрос, возникающий у людей, которые узнали об опустошении счёта: что делать, если исчезли финансы.

Если мошенники сняли деньги, то первым делом следует побеспокоиться о том, чтобы не остаться с полностью пустым кошельком. Узнав о том, что мошенники сняли деньги с карты, следует, прежде всего, известить банк о произошедшем событии. Для этого надо сделать телефонный звонок менеджеру финансовой организации и сообщить о краже. Проблема в том, что, зная номер карты и другие данные, злоумышленники могут полностью опустошить счёт.

Многие клиенты финансовых организаций, заказывая услугу, не задаются вопросом, могут ли мошенники снять деньги с карты. Причина такой невнимательности заключается в недостатке сведений о методах аферистов, что и приводит в итоге к проблемам. Между тем, аферисты могут обокрасть, зная номер телефона владельца. В любом случае, первым действием ограбленного человека должно стать обращение в финансовую организацию, затем он должен написать заявление в полицию о мошенничестве.

Почему хищения стали массовыми

Причина массовости хищений с банковских кредиток состоит, прежде всего, в недостаточной осторожности владельцев. Не стоит также пренебрежительно относиться к хитрости и информированности злоумышленников, поскольку современные преступники используют для осуществления своих планов различные технические приспособления и компьютерные программы. Например, для снятия крупной суммы им достаточно иметь образец электронной подписи. Несоблюдение мер предосторожности приводит к тому, что мошенники снимают деньги с банковской карты:

• через мобильный банк;
• с помощью банкомата;
• по телефону;
• через платёжный терминал;
• по номеру карты и пр.

Виды мошенничеств

Для того чтобы понять, как вернуть похищенные деньги, необходимо знать, каким образом они были украдены. О том, как мошенники снимают деньги с банковских кредиток, можно прочесть на форумах и сайтах юридических компаний, к специалистам которых пострадавшие обращаются с вопросом о том, как вернуть деньги. Аферисты используют различные виды мошенничества с банковскими картами. Независимо от способа хищения, первым шагом является звонок с мобильного менеджеру с просьбой о блокировке. После сообщения банку пострадавший может действовать дальше.

С помощью мобильника

Одним из наиболее распространённых вариантов является воровство по мобильному телефону. Злоумышленники используют два способа:

• обман по мобильнику;
• через мобильный банкинг.

В первом варианте злоумышленники, предварительно взломав личный кабинет пользователя, используют услугу переадресации смс-сообщений. На телефонный номер попадает вся информация, которую владелец мобильника передает интернет-магазину или другому сервису. Полученные данные используются для обогащения за счёт пострадавшего. Снятые наличные злоумышленник забирает, а использованную симку просто выбрасывает.

Такие операции становятся возможными, если владелец потерял мобильник или симку, к которой привязана кредитка. Симки, которые не используются длительное время, оператор имеет право перепродать другому клиенту со всеми вытекающими последствиями. Возможно, что на номер со временем поступит звонок или смс сообщение с просьбой уточнить информацию по причине блокировки кредитки. Доверчивые люди сообщают мнимому сотруднику все сведения (пароль, пин-код и пр.) и в результате оказываются обворованными.

В варианте с использованием мобильного банкинга мошенниками используется установленное на гаджет мобильное приложение, чтобы получить возможность снимать наличные с карточки. Подмена оригинального окна ввода пароля и логина на фишинговое делает возможным передачу данных на сервер мошенников. Преступники имеют доступ даже к отправляемым банком разовым паролям, поскольку банковская система безопасности не отслеживает наличие вирусов в гаджете пользователя. Таким методом преступник может незаметно снимать финансы с карточного счёта, так как троян скрывает приходящую от банка информацию. В результате люди задают вопросы: «Я сняла 1000 рублей, а со счёта исчезли 3000 рублей. Как такое возможно?» Или: «Я положила на карту 2000 рублей, а они исчезли». Преступные элементы используют номера многих людей, поэтому прибыль получается внушительная.

Через банкомат

Классика жанра – когда денежные средства с карточек снимают через банкомат. Хищения бывают нескольких видов:

1. Наиболее распространённым видом воровства через банкомат денежных средств является кража кредитки после того, как мошеннику удалось подсмотреть ПИН-код.
2. С помощью приспособления в виде фотоплёнки, которая не даёт кредитке выйти после проведения операции. Тут же появившиеся советчики рекомендуют владельцу обратиться в сервис, чтобы автомат её вернул. Пока он отвлечён, злоумышленники изымают средства, используя подсмотренный ПИН-код. Банкомат в итоге возвращает пустую кредитку.
3. Фальшивый банкомат, установленный в людном месте. Такое устройство считывает всю информацию с носителя и возвращает карту. Клиент получает сообщение об отсутствии средств, пытаясь снять наличные уже в другом банкомате. Банкам не удаётся отследить появление фальшивок, поскольку они устанавливаются на несколько дней. Изготовив фальшивку, преступники снимут все накопления. Чтобы обезопасить свои накопления, не следует снимать сбережения в новом банкомате, который внезапно появился. 
4. Установка мини камер или аппаратуры для считывания сведений с магнитных носителей. Данные, полученные таким образом, используются для изготовления фальшивок.

Через платёжный терминал

Мошенничества с платёжной встречаются несколько реже, поскольку мошенничество с использованием платёжных карт требует создания фальшивого интернет-магазина или предварительной договоренности с существующим. Используя платёжные карточки, покупатели не знают о том, что аферистам известны все данные. Мошенничество с использованием платёжных карт возможно также, если похитители узнают информацию и заказывают по интернету, телефону, почте различные товары и услуги, оплачивая их за чужой счёт. Поставщик товаров/услуг просто снимает средства со счёта потерпевших. Особое место среди хищений такого рода занимают аферы с оплатой жилищно-коммунальных услуг.

Злоумышленники, желающие нажиться за чужой счёт, постоянно придумывают новые виды мошенничества с банковскими картами. Для того чтобы не столкнуться с проблемами следует проявлять максимум внимания при проведении транзакций и снятии наличных.

Можно ли вернуть деньги

Первый вопрос, который возникает у людей, чьей картой воспользовались для обогащения преступные элементы, можно ли вернуть свои сбережения. Если карточка попала в руки злоумышленников, банк не несёт ответственности за транзакции до блокировки. Вернуть средства в таких случаях весьма проблематично, хотя и возможно. Компенсировать утраченные средства поможет услуга страхования сбережений, которую предоставляют практически все финансовые организации. Пострадавшему лицу в обязательном порядке следует заявить о действиях преступников.

Необходимо отметить, что многое зависит от способа хищения и наличия у потерпевшего задокументированных доказательств произошедшего. Если он подаёт заявление в финансовую организацию о краже и одновременно делает обращение в полицию, шансы вернуть утраченное возрастают многократно. У банковского сотрудника пострадавшему лицу следует потребовать заверить, помимо заявления, копию, которую потом он приложит к заявлению в полицию.

Куда обратиться

Сотрудникам финансовых организаций следует сообщить информацию о карте и потребовать остановить транзакции. Служба безопасности организации в таких случаях начинает собственное расследование, и если сведения о похитителе удаётся узнать, ему грозит уголовное преследование. Несмотря на то, что большинство потерпевших относится скептически к возможности наказания виновных, аферистов ловят и деньги возвращают. В полицию необходимо подать заявление с целью поиска и наказания виновных согласно статьям 158, 183, 272 УК РФ. Если потерпевший не знает, как написать заявление, он может оформить его по примеру образца из интернета. Можно позвонить в полицию и узнать у компетентных сотрудников.

Делая заявление в полицию, следует указать:

• личные данные (ФИО, адрес и т. д.);
• описать произошедшие события;
• приложить собранные документы (чеки, накладные, смс сообщения, адреса, тексты электронных писем, уведомления, квитанции);
• приложить выписки из финансовых организаций (о транзакциях);
• указать цель обращения (проведение расследования, возврат средств);
• подписать и поставить дату.

В обязательном порядке сделать копию, заверить у сотрудника полиции копию и оригинал. Необходимо также узнать сроки рассмотрения и возможность получения информации о ходе расследования. Неоценимую помощь в таких случаях оказывает квалифицированный адвокат. Нужно быть внимательными со своими финансами и личными данными, поскольку аферисты весьма изобретательны и постоянно придумывают новые виды мошенничества с банковскими картами.