Одним из характерных признаков сложного экономического периода являются затруднения, которые испытывают заёмщики при выплате кредитов. На форумах и сайтах можно нередко увидеть вопросы «как бороться с коллекторами», «как избавиться от коллекторов», «что делать, если звонят коллекторы» и т. д. Готовое решение на вопрос о том, как бороться с коллекторами, отсутствует, поскольку многое зависит от особенностей конкретной ситуации. Прежде всего, следует разобраться, кто такие взыскатели и какие права они имеют. Взыскатели – это сотрудники частной организации, заключившей с банковской организацией договор или выкупившей долг. Основная задача заключается в возвращении взятых в долг денег.
В большинстве случаев люди, столкнувшиеся с проблемой впервые, не знают, как бороться с коллекторами, и не имеют представления о том, что может делать сотрудник частной организации и чего он делать права не имеет. Российское законодательство запрещает вымогательства и запугивание, независимо от того, по какому поводу они произносятся и на кого направлены. Угрозы коллекторских организаций незаконны независимо от размеров долга и кредитора. Потерпевшие имеют полное право пожаловаться, главное – знать, в какие инстанции можно обращаться. Итак, куда жаловаться на коллекторов? Ответ простой – в суд, прокуратуру или в органы правопорядка.
Что предпринять
Если взыскатели начали оказывать давление, следует выяснить, имела ли право банковско-кредитная организация передавать долг коллекторской компании. Банк имеет право на передачу кредита на взыскание если:
- Коллекторское агентство взяло на себя функции взыскателя по договоренности с банком.
- Речь идёт о смене кредитора, для которой не требуется согласия должника (статья 382 ГК РФ).
Клиент банка в любом случае должен быть проинформирован об изменениях. Если он не поставлен в известность, можно игнорировать обращения до получения из банка заказного письма. В обязательном порядке следует уточнить сумму долга и номер кредитного договора, иначе в случае путаницы сотрудники коллекторского агентства будут предъявлять претензии по чужим долгам. Как разговаривать с коллекторами и как вести себя с ними, каждый решает сам в зависимости от ситуации. В первую очередь, следует спросить у коллекторов документы, удостоверяющие их личность. Не сделав этого, человек рискует попасть в неприятное положение, поверив на слово аферистам. Можно спросить о коллекторах у банковских менеджеров.
Методы коллекторских агентств
Людей, вставших перед проблемой невозможности погасить заём в банке, волнует вопрос, что могут сделать коллекторы в случае отказа в выплате долга. Взыскатели используют различные способы выбивания долгов:
- могут позвонить по телефону, чтобы напомнить о долге и последствиях невозврата;
- могут присылать письма;
- могут назначать встречи;
- могут откровенно угрожать.
Вопросом имеют ли право коллекторы звонить на работу или домой, должники редко интересуются. В большинстве случаев их больше волнует, как избавиться от коллекторов, поскольку метод давления в большинстве случаев второстепенен.
Если звонят или приходят
Итак, что делать, если коллекторы звонят родственникам или вам лично и угрожают продолжать звонки? Как вести себя с коллекторами, если они приходят домой или на работу? Однозначного ответа на эти вопросы не существует. Если донимают звонками, то можно:
- сменить номер телефона;
- внести телефоны сотрудников организаций в «черный список».
Если сотрудники коллекторского агентства пришли домой, можно поступить следующим образом:
- напомнить коллектору о том, что квартира или дом являются частной собственностью, и входить без позволения хозяев он не может;
- вызвать полицию (несанкционированное проникновение в жилище грозит судебными разбирательствами, административным или уголовным наказанием);
- написать заявление в правоохранительные органы.
Приходить по месту работы работникам частных компаний не разрешено, как и разглашать конфиденциальную информацию о кредитных делах. Если информация о кредите была передана сотруднику отдела кадров или коллегам по работе, пострадавший имеет право обратиться в Роспотребнадзор.
Если угрожают
Превышение сотрудниками компаний своих полномочий отмечалось неоднократно. В большинстве случаев люди спрашивают, что делать, если угрожают коллекторы по телефону или любым другим способом уже после определённых событий, перенеся моральную травму или даже физическое воздействие.
Угрозы и тем более применение физической силы при взыскании долга категорически запрещены, что зафиксировано в российском законодательстве. Если же факт наличествует, потерпевшие могут обратиться за помощью в прокуратуру, в этом случае будет назначено судебное разбирательство.
Взыскателю необходимо напомнить о запрете применять действия в нарушение законодательства. К заявлению в полицию, прокуратуру или в суд следует приложить доказательства:
- запись разговора на бумажном носителе (если разговор состоялся при свидетеле, следует указать его данные);
- запись разговора на диктофоне (сообщить о записи разговора следует обязательно, поскольку только тогда её можно приобщить к делу);
- видеоматериалы.
Угроза описи имущества
Взыскатели могут заявить заемщику: «Вы работаете и не выплачиваете кредит, поэтому мы описываем имущество». Гражданам следует знать, что начинать опись имущества могут только судебные приставы, у которых на руках наличествует соответствующее решение суда. Если сотрудники агентства по взысканию угрожали прийти с описью имущества, делали звонки с угрозами и ведут себя агрессивно, заёмщики могут обращаться в правоохранительные органы.
Угроза подать в суд
В большинстве случаев должники задумываются о том, как избавиться от коллекторов, после угроз, что те будут подавать в суд, причём судебные издержки будет оплачивать заёмщик, не расплатившийся по кредиту. Ответ на вопрос о том, могут ли коллекторы подать в суд, можно получить, ознакомившись с УК РФ (статьи 177 и 159). Прочтя их, должники поймут, что не стоит волноваться по этому поводу. Если кредит погашен хоть немного, то ст. 159 не сработает. Применить ст. 177 можно только после того, как суд принял решение о признании долга.
Слова о том, что они подают в суд и придётся оплачивать судебные издержки, а также ситуация не лучшим образом скажется на репутации человека, голословны. Разрешение ситуации в правовой плоскости – самый выгодный вариант для заёмщика. Суд может снизить предъявляемые к нему требования, если он докажет, что:
- на данный момент работать, следовательно, гасить кредит, он не в состоянии;
- к нему пришёл домой или на работу сотрудник частной организации с угрозами и вёл себя агрессивно;
- пострадали его родственники (оказывалось психологическое давление и звучали угрозы, вызвавшие стрессы и ухудшение здоровья, оказывалось физическое воздействие) и пр.
В суд коллекторские организации могут подать, если долг превышает 50000 рублей.
Законодательство РФ
Закон № 230-ФЗ вступил в силу в июле 2016 года. Взыскатели, согласно этому закону, имеют право:
- напоминать о необходимости оплатить долг с помощью личных встреч, СМС, звонков по телефону;
- встречаться с заемщиком 1 раз в неделю.
Ограничения касаются продолжительности контактов, которые допускаются 2 раза в неделю:
- в рабочие дни с 8 часов и до 22 часов;
- в выходные и праздники с 9 часов и до 20 часов.
Применение физического насилия или психологического давления исключено. Контакты с родственниками ограничиваются (только с согласия самого заёмщика). Если наличествует отказ родственников от разговоров, они полностью исключены. Людям, которые не имеют возможности своевременно погасить кредит и боятся прихода сотрудников частных организаций, следует помнить, что действия взыскателей ограничены законодательством (Закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).
При попытке физического воздействия или психологического прессинга пострадавшие имеют полное право обращаться в правоохранительные органы.
