Для большинства граждан Российской Федерации кредитование является единственной возможностью для осуществления своих замыслов, а во многих случаях, как бы прискорбно это ни звучало, единственный выход для достойного существования. Стоит ли говорить, что уровень доверия и в принципе отношение к кредитованию у жителей России на очень низком уровне, но упрекнуть их в этом невозможно, так как огромные процентные ставки и жесточайшие условия возврата займа обеспечивают только негативные мнения о данной сфере экономических отношений в целом. Соответственно, подобные проблемы создают «почву» или «плацдарм» для осуществления различных афер или мошеннических операций, а также для преступлений, связанных с незаконным получением кредита, в том числе и для получения определённых льготных условий. И именно о таком преступлении и пойдёт речь в настоящей статье.
Общие понятия
Для начала необходимо отделить два схожих преступления:
- незаконное получение кредита;
- мошенничество для получения кредита.
Стоит отметить, что не прекращаются споры между специалистами различных уровней в отношении того, имеется ли смысл в выделении этих преступлений в два различных/самостоятельных деяния, или же более целесообразно было бы объединить их. Многие всё же сходятся во мнении, что разделение обоснованно, так как позволяет с наибольшей гибкостью определить наиболее справедливое наказание в каждом конкретном случае.
Если не углубляться в терминологию и юридические тонкости, то основное отличие между ними кроется в морали и конечной цели. То есть, если виновное лицо, совершая рассматриваемое преступление, предполагает/планирует вернуть денежные средства, полученные незаконным образом, то квалифицировать деяние следует как незаконное получение кредита, но если возврат кредита не рассматривается, то здесь в пору говорить о мошенничестве.
Статья и наказание
Итак, ответственность за незаконное получение кредита может быть в двух вариациях — уголовная и административная.
Административная ответственность
Административная ответственность устанавливается в соответствии со статьёй 14.11 КоАП РФ, положения которой выглядят следующим образом:
Получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц – от двух тысяч до трёх тысяч рублей; на юридических лиц – от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.
Как видно из вышеописанного, положения правонарушения не предполагают, что ложные сведения о финансовой устойчивости и положении предоставляются с целью присвоения денежных средств, иначе подобное квалифицировалось бы как мошенничество — ст. 159 УК РФ. К сожалению, в целом рассматривая тема достаточно расплывчата, так как не содержит конкретизированных перечней или условий. Субъектами правонарушения могут быть как физические или должностные лица, так и юридические лица.
Уголовная ответственность
Уголовный кодекс РФ статьёй 176 главы 22 предоставляет пояснения, касающиеся преступления в виде незаконного получения кредита, а именно:
- Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырёхсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.
Состав деяния по части 1 ст. 176 УК РФ устанавливает, что субъект данного преступления специальный — то есть это определённые лица — непосредственно индивидуальный предприниматель или лицо, занимающее руководящий пост в организации. Обязательным для соответствующей квалификации признаком является причинённый ущерб, который должен быть в размере не менее крупного, а это, согласно примечанию законодателя к ст. 170.2 УК РФ, сумма от 2250000 до 9000000 рублей.
Ложные сведения, предоставляемые кредитору, могут носить различный характер, например:
Гражданин «А», он же Индивидуальный Предприниматель «А», обратился в банк для получения кредита на приобретение помещения и оборудования для реализации своей новой точки продаж (магазина). В качестве залога/обеспечения, гражданин «А» предоставил автомобиль стоимостью 3000000 рублей. Какое-то время ИП «А» исправно выплачивал обязательные платежи, но после того как дела приняли плачевный оборот и финансовое обеспечение исчерпало себя, выплачивать долг стало просто нечем. Соответственно, банк начал определённые процедуры по возврату своих денежных средств, в том числе обратил внимание и на залог в виде автомобиля. Но, как оказалось, автомобиль не принадлежал гражданину «А», а был зарегистрирован на его бывшую супругу, которая и не ведала и произошедшем залоге.
Следует отметить, что ложность сведений должна подкрепляться документально, то есть устного уведомления заёмщика о том, что его финансовое благополучие на высочайшем уровне, хотя это далеко не так, не являются достаточными для квалификации по ч. 1 ст. 176 УК РФ.
- Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трёхсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трёх лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.
Незаконное оформление обуславливается всем вышеописанным в диспозиции части 1, только по отношению к государственному целевому кредитованию. Подробнее стоит остановиться на его использовании не по назначению.
Само понятие «целевой заём» предполагает, что денежные средства, выдаваемые заёмщику, будут применяться с определённой конкретной целью, которая обозначается и аргументируется в момент предоставления документов при обращении к кредитору.
То есть, если выдвинутая цель получения денежных средств заключалась в расширении сельскохозяйственного автопарка, а в итоге деньги были потрачены на приобретение торговой площади, то это прямое основание для привлечения к уголовной ответственности по ч. 2 ст. 176 УК РФ.
Заключение
Как уже было сказано в начале статьи, финансово-кредитная система России далека от совершенства. К сожалению, не редки случаи, когда полученные от государства денежные средства или льготы реализуются не по назначению, а в угоду личным интересам и выгоде. Определённо, данная сфера будет только развиваться, о чём уже свидетельствуют статистические показатели, что непременно должно привести к корректировкам нормативно-правовых актов, в большем ужесточении возможных санкций и в обеспечении большей защищённости не только кредиторов, но и заёмщиков.
